– Yrkesskadeforsikring er den ene, obligatorisk tjenestepensjon den andre og bilansvarsforsikring den tredje som du bare må ha når du driver virksomhet, lister han opp.
Den som starter ny bedrift som selvstendig næringsdrivende, uten ansatte, kan slippe yrkesskadeforsikringen.
– Men det er mange forhold som peker mot å drive byggevirksomhet som selvstendig næringsdrivende, fortsetter Karlsen.
Han sikter til at all risikoen må bæres personlig av den selvstendige , og at det kan få drastiske følger om uhell skulle skje.
Yrkesskadeforsikringen er heller ikke dyr, argumenterer Karlsen.
– Dekningen er den samme fra selskap til selskap, men prisen varierer. Hos oss koster det mellom 1.030 og 3.800 kroner per ansatt, avhengig av type arbeid, stilling og kundeforholdet.
Forsikringen dekker fra 15 til 100 prosent medisinsk invaliditet tap av inntekt og dødsfall. Med en tilleggsdekning for en rimelig penge, kan også 0 til 15 prosent dekkes for medisinsk invaliditet. Det gjør så å si alle. Man kan også heve forsikringssummene utover de lovpålagte.
Forsikrer skade på tredjemann
Ansvarsforsikring på bilen er noe alle må ha for i det hele tatt å kunne bruke den. Selv om ansvarsforsikring i forbrukerforhold ikke er lovpålagt, er den like viktig for den som driver byggevirksomhet, mener Trond Karlsen.
Det dreier seg om å forsikre seg mot skader som kan bli påført tredjemann eller hans eiendom.
Forsikringsbevis for denne forsikringen legges ved kontrakten, og er påkrevd ved bruk av alle standardkontrakter.
Krav opptil 12 millioner
Skjer det derimot en skade uten at firmaet har ansvarsforsikring, kan eier og leder bli stilt til personlig ansvar, og hele firmaet kan gå på ryggen. Forsikringen dekker opp til 150 G som tilsvarer ca 12 millioner kroner.
Et typisk eksempel kan være vannskader ved omlegging av et tak. En presenning kan ha blåst av og store nedbørsmengder har øst ned over det utette taket. Skadene på eiendommen kan fort dreie seg om millionbeløp selv om ikke skadene på egne arbeider utgjør så mye.
Ansvar- og tingforsikringer
Som forsikringsrådgiver holder Trond Karlsen foredrag for mesterstudenter og andre som er ferske i egen bedrift. Mange av dem overraskes når de hører om ansvarsforsikring og tingforsikring for bygg under oppføring.
– Tingforsikring for bygg under oppføring gjelder bedriftens kontraktsarbeider inkludert materialer som er tilført byggeplassen. Som tilvalg kan du få dekning for verktøy og utstyr, brakker, transport, verktøy i bil, kontorutstyr og materialer på fast lager. Flere av våre kunder har hatt fordel av det i det siste. Det har vært en serie av innbrudd på byggeplasser og i bil der verktøy og byggevarer er blitt borte.
– Husk at bilforsikringen ikke dekker annet i bilen enn personlig løsøre. Mange oppdager det først etter at de har hatt innbrudd, poengterer Karlsen.
Les også: Finn fram i forsikringsskogen