Det er et av de viktigste rådene forsikringsmegler Terje Kristoffersen har til den som skal starte virksomhet. Han leder forsikringskontor næring i Bedriftsforbundet, som har 3.000 medlemsbedrifter. Mange av dem er små og nystartet.
– Avbruddsdekningen i næringslivsforsikringen blir valgt bort av mange firmaer, eller de tegner en dekning for for kort tid, sier han.
– Dekningen bør gjelde i minst ett, gjerne to år. For selv om det isolert sett kan gå raskt å bygge opp eller erstatte det som er skadet, kan mange ting forsinke at bedriften kommer i gang igjen. Kommunen kan benytte anledningen til å sette i gang reguleringsarbeid eller stille andre krav som forsinker gjenoppbyggingen, påpeker Kristoffersen.
Han minner om en av norgeshistoriens største industribranner, Drammens Is. Den brant helt ned, og kunne vært utradert om den ikke hadde hatt avbruddsdekning.
Om firmaet driver utleie, må det også sikre seg avbruddsdekning og husleietap. Det risikerer tap av leieinntekter om det oppstår brann i lokalene, og tapet gjelder helt til leietakerne kan ta i bruk nye lokaler igjen.
Mange typer ansvar
Kristoffersen er ellers opptatt av at bedrifter sikrer seg gjennom ansvarsforsikringer. Både når det gjelder ting som kan skje inne i bedriftens lokaler, arbeid bedriften gjør og bedriftslederens ansvar som styremedlem.
– Kontoransvar gjelder skader som kan skje inne i bedriftens lokaler. Det kan være noe så banalt som at en besøkende, kanskje en kunde, sklir på glatt gulv og skader seg eller at noe faller ned og skader denne. Det merkeligste kan skje inne på kontorer også, påpeker han.
Ansvarlig for råd
– Bedriften kan også bli erstatningsansvarlig om den driver rådgivningstjenester eller for eksempel gir råd om tekniske løsninger til et bygg, og det oppstår skader etterpå. Det kan være såkalte formuesskader som kan gjelde store verdier og være tunge å erstatte uten forsikring.
Styrets ansvar
Bedriftsledere er gjerne også styremedlemmer i styrene i beslektet virksomhet. De må tenke på at de personlig blir trukket til ansvar for firmaets aktiviteter.
Det finnes eksempler på at styret har godkjent at firmaet opptar et lån selv om firmaet kort etter måtte begjære oppbud. En bank vant fram i retten med krav om at styremedlemmene måtte stå ansvarlig for lånet på 1,5 millioner kroner som var tatt opp selv om bedriften trolig ville gå konkurs.
Flere virksomheter
For den som har drevet mer enn ett år og som sprer virksomheter over flere områder, anbefaler Kristoffersen en type konsernforsikring for ansvarsdekningene. For byggmestre kan det dreie seg om å bygge, som vil være det opprinnelige, men etter hvert kan også rådgivning, eiendom og drift bli egne enheter som vil bli dekket av en slik forsikring.
Hva gjør du uten bilen?
Bilforsikring er selvsagt for alle som har bil, men hva gjør du om skade oppstår og bilen må på verksted? spør forsikringsmegleren. Han mener mange glemmer å tenke på at de vil trenge leiebil mens bilen er til reparasjon, og tegne forsikring som dekker det.
Han anbefaler for øvrig egen forsikring for verktøy i bil, og minner om at innbrudd i bil forekommer ganske ofte. Da er verktøy veldig utsatt, og verktøyet er dyrt og det tar kostbar tid å få kjøpt inn igjen.
Annet dyrt utstyr som bedriften skaffer seg, så som gjerdesag og kompressorer, er også verdt å forsikre spesielt, anbefaler han.
Artikkelen er henttet fra Byggmesteren nr. 5-12.
Les også : Viser vei i forsikringsskogen